Tres cuartas partes de los guatemaltecos esperan que el ingreso de sus hogares aumente en los
próximos 12 meses (77%).
A pesar del optimismo, casi cuatro de cada diez (39%) indican que esperan no poder pagar al menos
una de sus obligaciones en su totalidad en los próximos meses.
Ciudad de Guatemala, 1° de septiembre de 2025 – La mayoría (76%) de los consumidores guatemaltecos encuestados
se mostraron optimistas respecto a las finanzas de sus hogares para los próximos 12 meses, con solo un 7% mostrándose
pesimistas. Los consumidores Millennials fueron los más optimistas con un 82%. Además, el 77% del total de los
consumidores encuestados indicó que esperaba que sus ingresos aumentaran en los próximos 12 meses, el 86% dentro
de la Generación Z.
Por su parte, el 34% indicó que el ingreso de su hogar había aumentado en los últimos tres meses, con un tercio (33%)
indicando que las finanzas en sus hogares estaban mejor de lo planeado y un 32% que sus finanzas estaban en línea con
lo esperado.
Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse del segundo trimestre de TransUnion, que explora
cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores en el último trimestre y qué cambios se esperan para el
futuro.
En cuanto al comportamiento de deuda y ahorro, el 33% de los consumidores encuestados indicó que había pagado sus
obligaciones más rápido en los últimos tres meses, cinco puntos porcentuales por encima del primer trimestre de 2025.
Más de un tercio (34%) de la Generación Z y el 33% de los Millennials lograron pagar sus obligaciones más rápido, con
casi cuatro de cada diez (38%) consumidores de menores ingresos logrando también este paso importante. Además, el
22% del total de encuestados indicó que había ahorrado más en un fondo de emergencia (28% dentro de Gen Z) y el 21%
indicó que había aumentado el uso del crédito disponible (29% entre consumidores de mayores ingresos).
A pesar de este comportamiento positivo en deuda y ahorro, el 39% de los consumidores encuestados indicó que espera
no poder pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, sin cambios respecto al primer trimestre. Entre
quienes indicaron que no podrían pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, el 26% dijo que
planeaba pagar un monto parcial, aunque no el saldo completo, mientras que el 23% indicó que usaría capital de sus
ahorros (33% de la Generación Z).
Por otro lado, casi uno de cada cinco indicó que pediría prestado a amigos o familiares, o que refinanciaría o renegociaría
sus pagos o tasas actuales, el 16% indicó que abriría un nuevo crédito de consumo (tres puntos porcentuales por debajo
del primer trimestre), y el 10% indicó que usaría el saldo disponible de sus tarjetas de crédito. Finalmente, el 8% indicó
que no sabía cómo pagaría sus obligaciones actuales (tres puntos porcentuales por encima del primer trimestre).
Para manejar mejor sus finanzas, la mitad (50%) de los consumidores indicó que había reducido el gasto discrecional
(salidas a comer, viajes, entretenimiento) en los últimos tres meses, mientras que el 16% indicó que había aumentado ese
gasto, y el 24% indicó que había cancelado suscripciones o membresías (37% dentro de consumidores de mayores
ingresos) o cancelado o reducido servicios digitales (18%).
Más de un tercio (35%) de los encuestados indicó que esperaba que el gasto discrecional disminuyera en los próximos
tres meses (39% dentro del segmento de mayores ingresos). Este porcentaje es mayor que el de quienes esperan que se
mantenga igual (27%) o aumente (31%). Además, el 33% esperaba que sus gastos en compras en tiendas físicas o en
línea disminuyeran, y el 36% esperaba lo mismo para compras grandes.
“Los guatemaltecos se sienten cada vez más optimistas sobre sus finanzas, a la vez que el país continúa en una
trayectoria de crecimiento económico. Sin embargo, este optimismo convive con el hecho de que casi cuatro de cada diez
consumidores tienen dificultades para cumplir con alguna de sus obligaciones financieras”, afirmó Juan Badel, Director de
TransUnion para Centroamérica.
Crece interés por el monitoreo de los reportes de crédito
En el segundo trimestre de 2025, cuatro de cada cinco encuestados creían que monitorear el historial de crédito es al
menos moderadamente importante, y el 51% de los consumidores indicó que revisa su reporte de crédito al menos una
vez al mes. Los consumidores Millennials son quienes más creen que monitorear el historial de crédito es
extremadamente importante: 31%, en comparación con un 29% de la Generación Z y un 16% de la Generación X.
Además, los consumidores de la Gen Z son los que indicaron que más revisan sus reportes de crédito al menos
mensualmente: 58%, cinco puntos porcentuales por encima del T1, y mayor al 51% dentro de los Millennials y 39% en la
Generación X.
Las razones más comunes por las que los consumidores indicaron que revisan sus reportes de crédito fueron: protegerse
contra el fraude (37%, cuatro puntos porcentuales por encima del primer trimestre), intentar mejorar sus puntajes de
crédito (33%, seis puntos porcentuales por encima del del primer trimestre), y conocer ofertas de crédito para las que
podrían calificar (23%). Más de una cuarta parte (28%) de todos los encuestados indicó que no monitorea sus reportes de
crédito (36% dentro del segmento de consumidores de menores ingresos).
Además, el 52% de los consumidores cree que sus puntajes de crédito aumentarían si las entidades utilizaran información
que no aparece en el reporte de crédito estándar, como pagos de alquiler, pagos de membresías de gimnasio, entre otros
(56% dentro del segmento de mayores ingresos).
“Los modelos de puntuación alternativos ayudan a las entidades a evaluar de manera más efectiva a los consumidores
nuevos al crédito, y facilitan el acceso a servicios bancarios formales para individuos jóvenes y activos digitalmente que
pueden no tener una trayectoria crediticia convencional,” agregó Badel. “Incluir una gama más amplia de atributos también
permite a las entidades predecir mejor el comportamiento de los usuarios, al tiempo que se apoya a quienes se les presta dinero con iniciativas efectivas de educación crediticia”.
